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规范“校园贷” 从保护个人信息开始

2021-03-23 来源: 人民数据

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3月19日,中国银保监会等五部门发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,禁止小额贷款公司向大学生发放互联网消费贷款,禁止非持牌机构为大学生提供信贷服务。 

人民日报针对此事评论:通过对营销的限制,最大程度在前端净化校园金融市场环境,避免一些辨别能力不强的大学生受到诱导。评论指出,一边是针对违规校园贷营销的严管,另一边则是直指合规校园贷申请资格的严审。通知明确要求,要加强大学生个人信息安全保护,建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度,采取有效技术措施妥善管理大学生基本信息,不得向第三方机构发送借款学生信息,不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。

 

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大数据“画像”校园贷
 

据相关数据显示,在大学校园中,男性借款人数量及借款金额总和几乎为女性的三倍。而根据教育部公布的最新数据显示,在普通本专科院校中,女性占总人数的51.74%。可见,相比于女性,男性借款人有更大的借款需求。专家表示,这主要是因为,在绝大多数情况下,男性相比于女性,会更独立。特别是在经济上,大学男生更倾向于脱离父母的经济支持。

“校园贷”消费数据

 

通过数据显示,大学生是校园贷的主要消费群体,究其原因,人民数据(国家大数据灾备中心)·人民德育数据中心相关负责人表示,大学生人群具有其特殊性,一方面作为年轻群体,消费潜力大、有良好的职业收入前景、道德素质相对高,是众多金融机构眼中的优质客群,但尚未进入社会、没有稳定收入来源、易于引导、抗压能力不强等因素也有存在,易于被违规机构诱骗利用。

人民德育心理健康中心专家建议,在当下这个金融体系极度发达的社会,恰当地使用金融产品及服务是人生的必修课。而大学被称之为“亚社会”,是步入社会、接触无穷多样金融产品前的最后一站,让身处象牙塔中的学生适度接触到优质的金融服务,提前适应、提前学习驾驭金融产品,适当且必要。毕竟在复杂的社会中,再也没有像大学校园一样的围墙,为刚毕业的大学生提供对各种非法、违规产品的阻隔。

 

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规范信用贷款 维护市场秩序
 

对于有指“花呗、借呗不得向大学生放款”的话题,专家指出,花呗、借呗只是产品名称,花呗、借呗有很多助贷行为。如果授信主体是银行或持牌的消费金融机构且做了相关风控调查,这种放贷是可以的,影响较大的是那些本身就不太合规的小贷公司。因此,政策出台后的市场肃清将进一步加大,对于消费类型的金融主体的信誉监督和审查机制也将进一步加大。

 

针对监督消费金融机构的问题,人民启信app相关负责人表示,截至2021年3月份,我国共有2.2万家小额贷款相关企业,小额贷款相关的经营风险数量却逐年递增,2020年全年新增风险数量已达58.3万条,同比增长29%。因此,在进行小额贷款时,尤其是大学生消费者一定要注意进行认真选择和审核,以免上当受骗。

针对欺骗型的“校园贷”,中消协曾经做过明确的分类:一是针对有注册网贷平台账号或有贷款记录的,骗子会声称“根据国家相关政策需要配合注销账号,否则会影响个人征信”;二是针对无注册网贷平台账号或无贷款记录的,骗子则称“你的身份信息被盗用注册了网贷账号,需要配合注销,否则会影响个人征信”。因此,随着金融大数据应用的不断扩展,监管也在关注数据管理、金融消费者的信息保护问题。

 

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从保护个人信息开始
 

 

人民网此前报道,因为超前消费,大学生欠下贷款,校园贷的“切肤之痛”:因买手机掉进网贷的坑 女大学生被迫试药、捐卵、打裸条,校园贷后“上岸”之路:大学生着急还贷迷上赌博 为拿10%提成向同学放贷。同样是信息泄露,相比社会人士,大学生群体更易被骗,是骗子眼中待宰的羔羊。

针对大学生个人信息保护的问题,中国人民大学经济学博士,正高级经济师,中国企业联合会特约研究员,数字经济智库高级研究员胡麒牧建议,大学生群体社会经验不丰富,还没有形成成熟的消费理念,对于贷款行为的潜在风险不够了解,在诱导性营销的影响下容易作出不理性的消费行为和贷款行为。胡麒牧向笔者表示,“要从信息源头上做好保护,斩断非法获取个人信息的渠道,有利于减少因精准推送、诱导性营销带来的非理性借贷行为,进而降低由此带来的风险。”

五部委发文有很强现实意义,但这只是一个开始,要治本仍需全面加强财商教育、德育教育等,让年轻人踏入社会之初,就能具备基本财务知识与金融风险识别能力。人民数据(国家大数据灾备中心)·人民德育心理健康中心的专家在谈到“校园贷”问题时表示,大学生群体要合理安排生活支出,做到量入为出、适度消费,拒绝过度消费、超前消费。要勤俭节约,文明修身,不随意找他人借钱,降低自己的物质欲望,要把主要精力放在学习上,努力践行社会主义核心价值观,不断强化责任意识,真正做到艰苦朴素,求真务实。



责编:梅亚川